Geld lenen binnen 10 minuten: bestaat dat juridisch en technisch?
Kun je juridisch gezien geld lenen binnen 10 minuten, of loopt elke aanvraag via dezelfde kredietwaardigheidstoets? Hier zie je wat de wet regelt en hoe zo'n route zich verhoudt tot een gewone banklening of rood staan.
Tekst: Annelies PostmaBijgewerkt 9 oktober 2026 om 13:246 aanbieders vergelekenGratis en vrijblijvend
Live dataPrijzen en voorwaarden worden automatisch gecontroleerd bij alle 6 aanbieders ·
laatst geverifieerd 6/6 actief
De lijst bevat advertentielinks. Volgorde en gegevens zijn indicatief, controleer altijd de actuele voorwaarden bij de aanbieder voordat je een aanvraag doet. Alle aanbieders op de lijst voeren een individuele kredietbeoordeling uit. Let op! Geld lenen kost geld.
Geld lenen binnen 10 minuten klinkt aantrekkelijk, maar die belofte gaat verder dan de wet en het betalingsverkeer samen kunnen waarmaken. Tussen het versturen van een formulier en een bijschrijving op je rekening zitten een verplichte toets, een controle in een kredietregister en een overboeking waarover de aanbieder maar half zeggenschap heeft. Op deze pagina komen die schakels één voor één aan bod, in gewone taal en met bij elke stap de regel waaruit ze voortkomen, zodat je zelf kunt inschatten wat een snelle route oplevert en wat ze kost.
Strikt genomen is de vraag hoe snel een lening kan minder bruikbaar dan drie andere vragen: wie onderweg wat controleert, welke kosten de wet toestaat en welke rechten je overhoudt als het geld er eenmaal is. Elke snelle route zet ik daarom naast een gewone persoonlijke lening bij de bank en naast rood staan op je betaalrekening. Het verschil tussen die drie zegt doorgaans meer dan de belofte op een willekeurige landingspagina, en de keuze ligt daarna volledig bij jou.
De tijdstippen die bepalen wanneer het geld werkelijk op je rekening staat
Een snelle aanvraag is geen enkele handeling. Ze bestaat uit drie momenten die achter elkaar komen: je levert je gegevens aan en bewijst wie je bent, de aanbieder beslist of de lening verantwoord is, en de betaalopdracht reist via twee banken naar jouw rekening. De eerste twee momenten liggen grotendeels bij de aanbieder, het derde niet. Juist bij dat derde moment ontstaat het verschil tussen wat een website suggereert en wat je even later in je bankapp ziet.
Moment 1: je aanvraag en je identiteit
Bij de meeste aanbieders verloopt de aanvraag volledig digitaal. Je vult je inkomen, je woonlasten en je lopende kredieten in en bevestigt daarna je identiteit, vaak door in te loggen bij je eigen bank of door een kleine verificatiebetaling te doen. Daarmee ontvangt de aanbieder je naam en rekeningnummer rechtstreeks van je bank. Dat voorkomt overtikfouten en een overboeking naar een verkeerde rekening, maar juridisch zegt een geslaagde verificatie niets over de vraag of je de lening krijgt: ze bewijst alleen dat de rekening van jou is.
Ook je leeftijd wordt in deze eerste fase vastgesteld. Volgens het Burgerlijk Wetboek zijn minderjarigen niet handelingsbekwaam, en daarom hanteren aanbieders een ondergrens van achttien jaar. Het wetsvoorstel dat de herziene Europese kredietrichtlijn invoert, voegt daar een uitdrukkelijk verbod op krediet en achteraf betalen voor minderjarigen aan toe. Loopt een aanvraag via een rekening die niet op jouw naam staat, dan valt ze in deze fase meestal al stil, wat voor het vervolg zelden een goed teken is.
Moment 2: de beslissing van de aanbieder
Wat de wet hier zegt, is dat een aanbieder informatie over je financiële positie moet verzamelen en geen krediet mag verstrekken als dat onverantwoord zou zijn. Die plicht staat in artikel 4:34 van de Wet op het financieel toezicht en geldt voor een klein bedrag net zo goed als voor een groot. Daarnaast moet de aanbieder op grond van artikel 4:32 van dezelfde wet aangesloten zijn bij een kredietregister, in de praktijk het BKR. Je bestaande leningen en eventuele achterstanden tellen in de beoordeling dus altijd mee.
De toets kan geautomatiseerd verlopen en dan weinig tijd kosten. Hij kan ook stilvallen zodra iets niet sluit: een opgegeven inkomen dat afwijkt van wat uit de controle blijkt, een lopend krediet dat je niet hebt genoemd, of een registratie die om uitleg vraagt. Naast een gewone persoonlijke lening bij de bank gelegd, bestaat hier geen juridisch verschil, want de bank moet precies dezelfde toets uitvoeren. Het verschil zit hooguit in het aantal stukken dat wordt opgevraagd en in de tijd die het kost voordat een medewerker ze bekijkt.
Moment 3: de overboeking tussen de banken
Pas na goedkeuring en ondertekening geeft de aanbieder de betaalopdracht, en vanaf dat moment bepalen de banken het tempo. Veel Nederlandse banken verwerken overboekingen inmiddels per transactie in plaats van in vaste verwerkingsrondes. Ondersteunt een van beide banken dat voor deze betaling niet, of krijgt het bedrag een extra controle, dan valt de overboeking terug op de gewone verwerking op werkdagen. "Verzonden" en "bijgeschreven" zijn daarom twee verschillende momenten: een aanbieder kan naar waarheid melden dat hij heeft uitbetaald terwijl jij nog wacht.
Route van de overboeking
Meestal op je rekening
Wie bepaalt het tempo
Directe overboeking tussen twee banken die dit ondersteunen
Kort na de betaalopdracht van de aanbieder
Beide banken
Gewone overboeking op een werkdag
Na de eerstvolgende verwerkingsronde, dezelfde of de volgende werkdag
De banken en hun afkaptijden
Gewone overboeking in het weekend of op een feestdag
De eerstvolgende werkdag
De banken
Wat de wet ook bij spoed vastlegt bij geld lenen
Hoe kort een procedure ook oogt, twee verplichtingen schuiven niet mee met de klok: de vergunning van de aanbieder en de controle van jouw kredietwaardigheid, inclusief het register waarin je leningen worden bijgehouden. Beide gelden voor een spoedlening precies zo als voor een lening die je na een week nadenken bij je eigen bank afsluit.
Een vergunning van de AFM
Juridisch gezien mag niemand in Nederland krediet aanbieden zonder vergunning van de Autoriteit Financiële Markten; dat staat in artikel 2:60 van de Wet op het financieel toezicht. Een aanbieder met een vergunning in een ander EU-land mag via een Europees paspoort ook in Nederland lenen, maar het toezicht ligt dan deels bij de toezichthouder van dat land. Bij gewone persoonlijke leningen merk je daar weinig van. Bij kleine, kortlopende leningen speelt dat onderscheid wel, zoals verderop bij het flitskrediet blijkt.
Voor jou is het praktische gevolg dat je vóór een aanvraag in het openbare register van de AFM kunt nagaan of een partij daar staat. Een formulier dat je doorstuurt, hoort bovendien niet altijd bij de geldgever zelf. Een kredietbemiddelaar, zoals Krediet.nl of Geldshop, verzorgt de aanvraag, maar de overeenkomst sluit je met een kredietverstrekker, en het staat je vrij om in de offerte na te kijken welke partij dat is.
Een toets en een registercheck bij het BKR
Het BKR legt niet alleen achterstanden vast. Ook keurig afbetaalde leningen worden geregistreerd, zodat elke volgende aanbieder kan zien welke verplichtingen je hebt of had. Welke kredieten daaronder vallen en hoe lang een registratie zichtbaar blijft, volgt uit de regels van het register. Over die termijn circuleren nog steeds verouderde getallen.
Onderdeel
Wat er geldt
Welke kredieten
Boven € 250 met een looptijd van meer dan één maand
Hoe lang zichtbaar
Vijf jaar na het aflossen van het krediet, voor positieve en negatieve registraties
Voorgenomen wijziging
Verkorting van vijf naar drie jaar via de Wet stelsel kredietregistratie, op 12-2-2026 aangenomen door de Tweede Kamer, maar nog niet in werking
Naast de bank gelegd verandert er ook hier niets: een persoonlijke lening bij ABN AMRO of Defam komt in hetzelfde register als een kleine lening bij een onbekendere aanbieder. Een aanbieder met een AFM-vergunning die het register zou overslaan, handelt in strijd met artikel 4:32 van de Wet op het financieel toezicht. Een lening die zonder blik in het BKR wordt aangeboden, bestaat bij vergunninghouders dus niet op een legale manier.
Handen, brieven en enveloppen op een tafel
Waarom je geld pas de volgende werkdag binnen is
Dat een bedrag later binnenkomt dan een advertentie liet doorschemeren, is meestal geen fout en zelden onwil. Er zijn drie terugkerende oorzaken, en twee daarvan liggen buiten de aanbieder.
Reden 1: werkdagen en afkaptijden
Een overboeking die niet via de directe route loopt, wordt verwerkt op werkdagen. Elke bank hanteert daarbij een afkaptijd waarna een opdracht pas in de volgende verwerkingsronde meegaat. Die tijden verschillen per bank en zijn voor jou als klant meestal onzichtbaar. Daarom kunnen twee aanvragen die op hetzelfde uur zijn goedgekeurd, op verschillende dagen worden bijgeschreven. Een aanvraag op vrijdagavond die op de gewone route belandt, verschijnt pas na het weekend op je rekening.
Reden 2: een extra controle door een van de banken
Banken bekijken ongebruikelijke transacties soms met de hand, bijvoorbeeld een eerste bijschrijving van een partij waarmee je nooit eerder zaken deed of een bedrag dat afwijkt van je gebruikelijke patroon. Zo'n controle dient om fraude tegen te houden, en dus ook jouw belang. Hij haalt de overboeking wel uit de directe verwerking, waarna de gewone werkdagen weer gelden. De aanbieder kan daar na het versturen van de opdracht niets meer aan veranderen.
Reden 3: je aanvraag gaat naar een medewerker
De derde oorzaak ligt bij de aanvraag zelf. Ontbreken er gegevens, mislukt de identiteitscontrole door een afgebroken inlogsessie, of sluit je opgegeven inkomen niet aan op wat de controle laat zien, dan wordt je dossier handmatig beoordeeld en staat de klok stil tot iemand ernaar kijkt. Wie haastig invult, maakt de kans op precies die vertraging groter, wat een tamelijk ironische uitkomst is van een zoektocht naar snelheid.
Naast rood staan gelegd heeft een spoedlening in deze fase een zichtbaar nadeel. De ruimte om rood te staan is al op je eigen betaalrekening beschikbaar binnen de afspraken die je met je bank hebt gemaakt, dus er hoeft niets tussen twee banken te reizen. De rente en de hoogte van die ruimte staan in de voorwaarden van je bank. Die getallen kun je naast het JKP van een losse lening leggen voordat je ergens iets aanvraagt.
De getallen die de prijs van een snelle lening begrenzen
Snelheid heeft geen eigen prijskaartje in de wet, maar de totale prijs van krediet wel. Drie getallen bepalen wat je maximaal betaalt en hoe je aanbiedingen eerlijk naast elkaar zet: het wettelijke plafond, het jaarlijks kostenpercentage en, bij kleine bedragen, de verhouding tussen kosten en looptijd.
Getal 1: het plafond van 12% per jaar
De maximale kredietvergoeding bedraagt sinds 1-1-2026 12% per jaar. Dat getal is de optelsom van de wettelijke rente, nu 4%, en een vaste opslag van 8 procentpunt. De grondslag ligt in artikel 7:76 van het Burgerlijk Wetboek, artikel 4:35 van de Wet op het financieel toezicht en het Besluit kredietvergoeding. Rente, aanmaningskosten en een verplichte garantstelling tellen allemaal mee onder dat plafond. Het geldt voor al het consumentenkrediet, ook voor kortlopende kleine leningen en dus ook voor rood staan.
Periode
Wettelijke rente
Opslag
Maximale kredietvergoeding
2025
6%
8 procentpunt
14%
Vanaf 1-1-2026
4%
8 procentpunt
12%
De wettelijke rente kan per 1 januari en per 1 juli worden aangepast, en het plafond beweegt dan automatisch mee; per 1-7-2026 bleef de stand ongewijzigd. Kom je ergens nog 14% tegen, of de oude formule van wettelijke rente plus 12 procentpunt, dan is dat verouderd. Dat de opslag in 2020 naar 8 procentpunt ging en sinds 1-7-2022 definitief zo geldt, verklaart waarom oudere teksten andere getallen noemen. Ook enkele pagina's van de AFM tonen nog het oude percentage.
Getal 2: het JKP als vergelijkingsmaat
Het jaarlijks kostenpercentage drukt alle kosten van een krediet uit als één percentage per jaar. Het is daarmee het getal waarop je leningen met verschillende looptijden en bedragen naast elkaar kunt leggen. Bij de grote aanbieders valt het JKP samen met de debetrente. Bij kleinere aanbieders is het verstandig om het representatieve voorbeeld te lezen in plaats van alleen het laagste percentage uit de kop. Ter oriëntatie volgt hieronder wat drie aanbieders van gewone persoonlijke leningen publiceren.
Aanbieder
Bedrag
Looptijd
JKP
ABN AMRO
€ 5.000 – 75.000
12 – 144 maanden
7,5 – 11,9%
Defam
€ 5.000 – 100.000
12 – 120 maanden
7,1 – 11,9% (stand 11-9-2026)
Lender & Spender
€ 2.500 – 75.000
12 – 180 maanden
Alleen zichtbaar na inloggen
Uit de tabel blijkt ook iets wat in advertenties voor snelle leningen meestal onvermeld blijft: gewone persoonlijke leningen beginnen pas bij een paar duizend euro en lopen doorgaans minstens een jaar. Wie een klein bedrag voor een paar weken zoekt, komt daardoor vrijwel vanzelf uit bij een ander product, de minilening. Voor de aanbieders in de lijst boven deze tekst geldt hetzelfde: het JKP in hun eigen representatieve voorbeeld is het getal dat telt.
Getal 3: kleine bedragen en korte looptijden
Een minilening is een krediet van ongeveer € 100 tot € 1.800 met een looptijd van doorgaans 30 dagen, en ook zo'n lening valt onder het plafond van 12%. Toezichthouders gebruiken voor kortlopende kleine leningen de term flitskrediet, een woord met een beladen geschiedenis vanwege kosten die vroeger ver boven de wettelijke grens lagen. Voor Nederlandse aanbieders zijn kosten boven het plafond verboden. Het College van Beroep voor het bedrijfsleven oordeelde op 28-1-2025 echter dat de AFM niet kan optreden tegen een Spaanse aanbieder die onder Spaans toezicht staat, en de Nederlandse regeling voor de aanpak van flitskrediet is daardoor niet bindend.
Om te laten zien wat het plafond bij een korte looptijd betekent, staat hieronder een vereenvoudigd rekenvoorbeeld. Het is een benadering van de wettelijke bovengrens en geen aanbod van een aanbieder.
Rekenvoorbeeld (vereenvoudigd)
Uitkomst
Geleend bedrag en looptijd
€ 1.000 gedurende 30 dagen
Wettelijk plafond
12% per jaar
Maximale vergoeding (1.000 × 12% × 30/365)
Afgerond € 9,86
Vraagt een aanbieder voor een vergelijkbare lening duidelijk meer, bijvoorbeeld via losse spoed- of administratiekosten, dan is dat voor een Nederlandse vergunninghouder in strijd met de wet. Bij een buitenlandse aanbieder hangt de route om daar iets tegen te doen af van het toezicht in een ander land. Dat is een praktisch verschil dat je beter vóór de aanvraag kent dan erna.
Routes naast de bank vergeleken: spoedlening, persoonlijke lening en rood staan
De drie routes die je in de praktijk tegenkomt, verschillen in opbouw, in het moment waarop het geld beschikbaar is en in de partij die je toetst. In de tabel staan ze naast elkaar, zonder rangorde, omdat de juiste keuze afhangt van het bedrag, de periode en de voorwaarden die je al bij je eigen bank hebt.
Route
Meestal op je rekening
Wie toetst
Persoonlijke lening bij een bank of kredietverstrekker
Na goedkeuring en ondertekening, via een overboeking
De kredietverstrekker, met een controle in het BKR
Rood staan op je betaalrekening
Al beschikbaar binnen de afspraken met je bank
Je eigen bank, volgens haar voorwaarden
Minilening voor een kort bedrag
Na goedkeuring, via een overboeking
De aanbieder; het toezicht kan in een ander EU-land liggen
De persoonlijke lening: vast bedrag, vaste looptijd
Bij een persoonlijke lening, juridisch een aflopend krediet, ontvang je het volledige bedrag in één keer. Je betaalt het terug met een vaste rente, een vast maandbedrag en een vaste looptijd, en wat je hebt afgelost, kun je niet opnieuw opnemen. Het is het hoofdproduct op de Nederlandse markt, maar door de minimumbedragen en een looptijd van meestal minstens 12 maanden past het slecht bij een kleine, kortstondige behoefte. Leningen via een platform als Lender & Spender, waar investeerders het geld inbrengen, vallen voor jou als consument onder dezelfde regels.
Rood staan en het doorlopend krediet
Rood staan gebruikt een ruimte die je bank al aan je betaalrekening heeft gekoppeld. Wat het kost en hoe groot die ruimte is, lees je in de voorwaarden van je eigen bank, en ook hier geldt het wettelijke plafond. Het doorlopend krediet, een losse kredietlimiet met meestal een variabele rente waaruit je na aflossing opnieuw kunt opnemen, is voor nieuwe klanten bijna verdwenen. De grote banken bieden het niet meer aan, en Rabobank stopte er al op 1-12-2020 mee. Dat is een ander product dan een persoonlijke lening, ook al worden de twee in zoekresultaten vaak door elkaar gebruikt.
Kopen op afbetaling bij een winkel
Een vierde vorm die soms als snelle lening wordt gepresenteerd, is het goederenkrediet of de huurkoop, waarbij het krediet aan één aankoop bij een verkoper is gekoppeld. Bij huurkoop blijft de verkoper eigenaar tot de laatste termijn is betaald. Het is geen vrij te besteden geldbedrag. Wie het naast een persoonlijke lening of rood staan legt, vergelijkt dus eigenlijk een betaalregeling voor een product met een geldlening, wat het vergelijken van het JKP niet minder relevant maakt.
Papieren, munten en telefoon op een tafel
Beloftes bij geld lenen die juridisch niet kunnen bestaan
Rond snelle leningen keren twee beloftes steeds terug: lenen zonder blik in het BKR en goedkeuring voor iedereen. Beide botsen met dezelfde wetsartikelen die hierboven al voorbijkwamen, en beide zeggen meer over de partij die ze doet dan over jouw kansen.
Belofte 1: lenen zonder controle in het register
Een aanbieder met een AFM-vergunning moet je kredietwaardigheid toetsen en is aangesloten bij een kredietregister. Een lening zonder die controle is bij vergunninghouders dus niet legaal te krijgen, ongeacht het bedrag. Hetzelfde geldt voor beloftes als "geen kredietcheck" of "geen loonstrook nodig": die zijn misleidend, omdat de aanbieder hoe dan ook informatie over je inkomen en lasten moet verzamelen. Heb je een negatieve registratie, dan weegt die mee in de beoordeling. Dat is vervelend op het moment van aanvragen, maar het register is juist bedoeld om te voorkomen dat je bij meerdere aanbieders tegelijk leent zonder dat iemand het totaal ziet.
Belofte 2: goedkeuring voor iedereen
Omdat de uitkomst van de toets afhangt van jouw inkomen, je vaste lasten en je bestaande kredieten, kan niemand vooraf toezeggen dat je wordt goedgekeurd. Een partij die iedere aanvrager acceptatie belooft, slaat de verplichte toets over of geeft een onjuist beeld van de procedure, en in geen van beide gevallen is dat een geruststellend vertrekpunt. Een afwijzing is binnen dit systeem geen storing: ze betekent dat de toets doet waarvoor de wetgever hem heeft bedoeld.
Ook de reclameregels zijn hier duidelijk. Het Besluit Gedragstoezicht financiële ondernemingen verbiedt in artikel 53, lid 9, onder a, dat kredietreclame benadrukt hoe snel of hoe gemakkelijk je krediet kunt krijgen. Geld lenen binnen enkele minuten wordt op deze site daarom onderzocht als vraag en niet aangeboden als toezegging. Wie een advertentie tegenkomt die met een aantal minuten adverteert, mag zich afvragen hoe die partij de rest van de regels naleeft.
Wat de herziene kredietrichtlijn verandert bij geld lenen
De herziene Europese richtlijn voor consumentenkrediet, richtlijn 2023/2225, had uiterlijk op 20-11-2025 in Nederlandse wetgeving moeten zijn omgezet; die termijn is niet gehaald. De regels gelden vanaf 20-11-2026. Het Nederlandse wetsvoorstel, de Implementatiewet herziene richtlijn consumentenkrediet met nummer 36 924, is op 1-4-2026 ingediend en lag op 1-10-2026 nog bij de Tweede Kamer. Wat hieronder staat, is dus de inhoud van een voorstel en nog geen geldend recht.
Onderwerp
Volgens wetsvoorstel 36 924
Achteraf betalen en kortlopend krediet
Vergunning van de AFM vereist; de uitzondering voor leningen korter dan drie maanden vervalt
Raadplegen van registers
Altijd verplicht in BKR en CCBR, met een lichtere toets onder € 100
Kosten bij te laat betalen achteraf
Hooguit € 20 per aanmaning en € 60 per jaar
Daarnaast verbiedt het voorstel krediet waar je als consument niet om hebt gevraagd, en het legt het verbod op krediet aan minderjarigen uitdrukkelijk vast. Voor de prijs van krediet is geen wijziging voorgesteld: er is geen voorstel gevonden om de opslag van 8 procentpunt te veranderen. Het plafond blijft dus afhangen van de wettelijke rente. Of die per 1-1-2027 verandert, is op dit moment nog niet bekend.
Voor snelle leningen is vooral het vervallen van de uitzondering voor leningen korter dan drie maanden van belang. Juist in dat segment zaten tot nu toe de producten die het minst streng werden behandeld. Naast een gewone persoonlijke lening bij de bank gelegd, schuiven die kortlopende routes daarmee juridisch dichter naar hetzelfde regime toe, wat het vergelijken eenvoudiger maakt, hoewel niet noodzakelijk goedkoper.
Uw rechten bij snel geld lenen: wat snelheid niet opheft
Hoe kort de doorlooptijd ook was, je rechten na het sluiten van een kredietovereenkomst blijven gelijk. Vier daarvan zijn bij een haastige beslissing het meest relevant, omdat ze je de ruimte geven om een besluit te herzien dat onder tijdsdruk tot stand kwam.
Recht 1: veertien kalenderdagen om te herroepen
Artikel 7:66 van het Burgerlijk Wetboek geeft je veertien kalenderdagen, gerekend vanaf het sluiten van de overeenkomst, om die zonder opgaaf van redenen te herroepen. Dat recht geldt ook als het geld al op je rekening staat. Wat je in dat geval terugbetaalt en binnen welke termijn, staat in de voorwaarden van de aanbieder. Juist bij een overeenkomst die je in korte tijd hebt afgerond, is deze bedenktijd het moment om het JKP en de looptijd nog eens rustig naast een alternatief bij je eigen bank te leggen.
Recht 2: eerder aflossen tegen een begrensde vergoeding
Volgens artikel 7:68 van het Burgerlijk Wetboek mag je een krediet altijd eerder aflossen, geheel of gedeeltelijk. Bij een vaste rente mag de aanbieder daarvoor een vergoeding vragen van hooguit 0,5% van het afgeloste bedrag als de resterende looptijd maximaal een jaar is, en hooguit 1% bij een langere resterende looptijd. Kosteloos aflossen is dus een keuze van de aanbieder en geen wettelijke plicht. Het rekenvoorbeeld hieronder laat de bovengrens zien en is geen offerte.
Voorbeeld: € 5.000 eerder afgelost, vaste rente
Maximale vergoeding
Resterende looptijd tot en met een jaar (0,5%)
€ 25
Resterende looptijd langer dan een jaar (1%)
€ 50
Recht 3: een toets die jou beschermt
De kredietwaardigheidstoets uit artikel 4:34 van de Wet op het financieel toezicht is in de eerste plaats een plicht van de aanbieder. Ze werkt tegelijk als bescherming voor jou: een aanbieder mag geen krediet verstrekken dat gezien je inkomen en lasten onverantwoord is. Kreeg je toch een lening die je bij een zorgvuldige toets niet had mogen krijgen, dan is dat een punt dat je bij een klacht kunt aanvoeren.
Recht 4: weten wat het kost voordat je tekent
Onder de Europese kredietrichtlijn hoor je de kosten van een krediet te kennen voordat je je eraan bindt, met het JKP als samenvattend getal. Vind je dat getal niet terug, of wijkt de offerte af van het representatieve voorbeeld op de website, dan staat het je vrij om de aanvraag te laten liggen tot dat is opgehelderd. Naast een bank gelegd die haar tarieven openbaar publiceert, is een aanbieder die het JKP pas na een aanvraag noemt, zelden de duidelijkste keuze.
Jouw rechten op een rij
Recht
Wat het inhoudt
Bron
Bedenktijd
Veertien kalenderdagen om zonder opgaaf van redenen te herroepen
Burgerlijk Wetboek, art. 7:66
Informatieplicht
De aanbieder vraagt naar je inkomen en lasten, en jij ziet de kosten en het JKP vóór ondertekening
Wet op het financieel toezicht, art. 4:34; Europese kredietrichtlijn
Klachtroute
Eerst bij de aanbieder; de vergunning controleer je in het register van de AFM
Wet op het financieel toezicht, art. 2:60
Wil je eerst je eigen begroting op orde brengen voordat je een lening of extra ruimte om rood te staan overweegt, dan publiceert het Nibud daarvoor rekenhulpen en richtlijnen. Lopen er al betalingsachterstanden, dan kun je bij je gemeente terecht voor gratis schuldhulpverlening, ook zonder dat je eerst een nieuwe lening aanvraagt. Klopt een getal op deze pagina volgens jou niet, dan kun je dat via de contactpagina doorgeven.
